招商银行总能“赢”梦之队：成为对客户无所不知的管家

经过线上答疑、资产配置考察、理财专题直播等多种形式的综合考核，经过一轮轮白刃战，2019“银华基金杯”新浪银行理财师大赛终于圆满落下帷幕.

本次大赛由新浪财经和银华基金联合主办，旨在为银行理财师及其机构提供展示形象、提升品牌价值的舞台，评选表彰符合市场需求的优秀理财师。

新浪财经和BETA理财师与获奖理财师及其团队进行独家对话，深入了解他们的专业技能和理财理念，发掘他们卓越成就背后的独特职业魅力。

2019第三届新浪银行理财师大赛（团体赛）全国亚军：招商银行“赢”梦之队成员：刘晨、刘宇衡、王佩佩、王英东

Q：请介绍一下你的团队。

我们是来自招商银行总行的“共赢”梦之队。

刘宇恒船长，总行管理培训生，美国前10名大学金融硕士、CFA、FRM。

王佩佩，资深财富顾问，多年财富管理经验，CFA、CFP。

钻石客户经理王英东，拥有丰富的高净值客户服务经验。

刘晨，总行管理培训生，中国人民大学新闻传播专业硕士。

Q：您的财富理念或口号是什么？

我的财富理念是极致的服务和专业的资金配置。

Q: 一个好的理财师应该具备什么素质？

最重要的是诚信（Integrity），其次是专业能力和沟通能力。

问题01：请分享一个你和财富客户的故事

因为你而改变一直是招商银行的服务理念，但“改变”对于私人银行客户经理来说是远远不够的，还需要为客户创造惊喜。 随着专业知识的积累，团队成员也获得了众多私人客户的信任，但也遇到了瓶颈。 例如，客户倾向于将理财师视为专家或顾问，而不会将理财师视为朋友或知识渊博的客户。 什么都不说的“管家”。 因为角色不同，自然兴趣爱好不同，但有一件小事深深触动了大家。

王经理有个客户平时处事谨慎，对产品研究透彻。 但经过一年多的相处，客户并没有完全采纳理财师的建议。 直到有一天，因为老爷子身体不适，想来深圳体检，客户想请王经理帮他去惠州接来深圳的妈妈。 但是客户暂时出差了。

途中，通过与老人的聊天，了解了客户的一些情况，包括老人的身体状况。 因为客户一周后要回来，我打了专线帮老人预约了深圳的相关专家门诊，并安排了港大医院让客户做一些预检。 这几天有他的陪伴，老爷子也很感激。 期间也聊了很多，了解了客户的过往经历。

时隔半个月，理财师再次与客户见面，聊天感觉和之前有些不一样。 气氛没有那么紧张，讨论的东西也比较深入。 来访者虽然没有正面表达，但感受到了信任感。 当然然后客户的主账户也转到了招商银行，成为了我们的超高端客户。

问题02：请简述您对2019年四季度的市场看法

宏观经济方面，四季度主要有以下几条主线值得关注：

一是经济运行“保底打压”，四季度筑底过程仍将延续。 二是价格“低温高烧”并存的格局暂时难以改变。 三是稳增长政策“精准稳健”，结构性力度明显。 宏观政策逆周期调节力度加大，但偏重于结构性方面，体现出“扶不养”的决心。 第四，外部货币政策宽松浪潮尚未结束，经济不确定性上升将促使全球货币政策继续宽松。

国内股票方面，政策支持将提升市场风险偏好。 个股分化明显。 优质蓝筹已完成估值修复。 未来主要靠业绩增长，仍有配置价值。 国内技术的发展和进口替代的紧迫性比特币06年价格，资本市场政策对增长方式更加有利。 预计市场前期抱团式走弱，但风格转换仍需时日。

国内固定收益方面，建议短期利率债保持中性，优先考虑中长期、中头寸的投资产品。 信用债的投资价值逐渐凸显。 整体来看，不同等级信用债继续分化。 中低评级债券到期仍有压力，信用风险仍需谨慎； 中高评级的信用债仍受到市场资金的追捧，可关注城投和行业龙头。

问题03：全球降息潮下，家庭资产配置应如何未雨绸缪？

2019年初以来，全球央行持续降息。 最受关注的是美联储在8月1日凌晨宣布降息25个基点，这是美国10年来首次降息。 各国央行希望通过降息释放资本流动性，刺激政府、企业和居民的消费，激活资本市场，从而缓解国民经济下行压力。

面对全球降息，家庭资产配置也需要提前谋划。

股市方面，随着全球流动性进一步宽松，将在一定程度上提振市场情绪，利好以股市为代表的风险资产，未来股市表现可期。 目前A股估值相对合理，配置价值较强。

债市方面，美联储降息后，美债收益率下降，我国与美国利差扩大，中国利率债对境外机构的吸引力增加。 整体来看，外部环境对国内债券市场仍然有利。 国内债券市场主要受国内宏观经济影响。 短期债市仍存在扰动因素，中长期债市环境依然友好。

黄金方面，今年内的降息预期已经相对充分定价，明年货币政策进一步宽松还需要继续通过经济数据来验证。 随着我国与美国的贸易摩擦缓和英国脱欧进程，避险情绪减弱，黄金出现短线回调。 但由于2020年经济下行压力持续，中期仍有配置价值。

问题04：现在是投资房地产的好时机吗？

目前，房地产市场的投资属性在逐渐下降，可以关注并购市场。

首先，当前房地产市场以稳为主，主要体现在：稳预期、控风险比特币06年价格，金融调控政策基调依然从严稳健。 户籍放宽、棚改减排将持续影响二线城市、三四线城市供需关系变化，未来区域市场分化程度进一步加剧.

其次，房地产企业开始适应国家调控政策和市场变化。 随着行业景气度持续下滑，资源向龙头房企集中的趋势不会改变。 中小房企逐渐没落是大势所趋。 未来，在房地产资产预期收益下降、信托额度受限的背景下，房地产行业有望迎来并购高峰。 在慎重选择项目经理的基础上，可适当关注相关品种的配置价值。

问题05：我有100万左右的可投资资金，有什么好的理财方法推荐吗？

首先，规划中长期资金管理。 许多人喜欢计划短期理财。 未来“零利率”趋势下，提前谋划“多头钱”更为重要。 比如即将退出市场的4.025%寿险年金产品，在条件允许的情况下，建议客户拿出1/3作为配置基数。

第二，财富要合理分配。 用理财的思维来管理财富，从保值增值的角度出发，用部分权益类资产增加收益，用债券类资产保障本金稳定，用现金类产品满足流动性需求。 也可以尝试另类、股权等投资，利用整体配置获取综合收益。 该部分的配置比例可大致按照9:6:1:4对主要资产类别进行配置。

总体而言，做好长期资金规划或提高风险偏好，锁定高收益； 全面的财务规划和多资产配置是必要的财务思维。

问题06：比特币有投资价值吗？

我们认为比特币具有投资价值。 比特币（BitCoin）是一种使用区块链技术的新型虚拟货币。

1.比特币市场的可靠性在增加

比特币市场已经存在了十年，价格波动是不可避免的，但它的涨跌周期确实是加密货币健康的标志，不仅提供了最好的买入机会，也预示着更多的活动。

2.同等安全的规定正在制定中

2018 年 G20 会议上关于管理加密资产的国际框架的讨论表明，立法者和金融监管机构都表示愿意为加密市场制定法规，以便加密资产的交易遵循与外汇交易类似的规则。 因此，2019年整体监管力度的加大或有利于比特币，利好比特币投资。

3.比特币供应有限

比特币只有2100万个。 随着越来越多的比特币被开采，比特币数量的减少将增加其稀缺性。 这一属性对投资者具有致命的吸引力，并将促进比特币的增长。 价格上涨。 “数字黄金”比特币的特点是2019年比特币的投资价值。

4.比特币网络在进化

比特币网络绝不是静态的，开发人员一直在努力改进它，努力增加它的规模，增强隐私，并创造新的功能。